Prečo v čase blahobytu tvoriť finančný vankúš? – 2. časť

V predchádzajúcom článku sme sa bavili o tom, PREČO si tvoriť rezervu v čase ekonomického rastu.
V tomto článku si ukážeme niekoľko spôsobov, kde uložiť peniaze, AKO si efektívne „uštrikovať finančný vankúš“.

Každý z nás má inú životnú situáciu. Niektorí práve začali svoju prvú stabilnú prácu, iní už nejaký čas pracujú a musia pravidelne splácať rôzne záväzky.

Príjmy sa taktiež môžu výrazne líšiť – niekomu sa zdá jednoduchšie ušetriť z mesačného príjmu 2 000 € než z 800 €. Z mojej osobnej skúsenosti pri práci s klientmi však viem, že často práve osoba, ktorá má nižší príjem, dokáže ušetriť viac ako iný s vyšším príjmom. Všetko závisí od toho, ako dobre dokážete spravovať svoje príjmy a výdavky.

Príklad v praxi: Ako efektívne vytvoriť finančnú rezervu

Mária, 30-ročná administratívna pracovníčka, si uvedomila, že nemá žiadnu finančnú rezervu a nečakané výdavky riešila cez kreditnú kartu. Dlhy sa jej začali kopiť a jedného dňa si povedala: „Dokedy budem takto žiť? Čo ak prídem o prácu?“ Rozhodla sa, že je čas s tým niečo robiť.

S mesačným príjmom 1 000 € Mária potrebovala na pokrytie 6-mesačných výdavkov nasporiť aspoň 6 000 €. Vedela, že prvým krokom je stanoviť si túto výšku rezervy. Rozhodla sa odkladať 100 € mesačne na depozitné konto v inej finančnej inštitúcii, kde budú jej peniaze bezpečné a lepšie zhodnotené ako na bežnom účte v banke. „Musím peniaze odložiť tak, aby som na nich len tak nesiahla,“ uvažovala.

Mária si tiež uvedomila, že musí najprv splatiť dlhy, ktoré ju tlačili. Rozhodla sa každý mesiac splácať vyššie sumy na kreditnej karte, aby sa zbavila vysokých úrokov čo najskôr. Po splatení dlhov sa sústredila na pravidelné sporenie a s každou nasporenou sumou sa cítila istejšia.

Keď dosiahla polovicu svojej cieľovej sumy, teda 3 000 €, začala premýšľať: „Ak som dokázala našetriť túto rezervu, prečo by som nemohla svoje úspory investovať do produktov s vyšším zhodnotením, ako sú realitné alebo ETF fondy?“ Vďaka tejto rezerve mohla konečne plánovať vyššie ciele: „Môžem sa pripraviť na dôchodok alebo si začať budovať pasívny príjem. A ak sa niečo stane, mám železnú rezervu a nikdy nebudem musieť siahať po ďalších dlhoch.“

Táto myšlienka ju motivovala šetriť ešte viac a zároveň uvažovať o budúcnosti. Nastavila si pravidelnú kontrolu svojho plánu v spolupráci s kvalitným finančným sprostredkovateľom.
Mária si tak úspešne vytvorila finančnú rezervu, pretože mala jasný cieľ, automatizovala sporenie, zbavila sa dlhov, investovala a pravidelne prehodnocovala svoj plán s odborníkom.

Prečo si pri tvorbe rezervy nechať poradiť?

Pravidelné zväčšovanie finančnej rezervy si vyžaduje určitý záväzok a záväzky sa plnia najľahšie, ak je ich dodržiavanie pravidelne sledované a merané. V tom Vám vie byť nápomocný kvalitný finančný sprostredkovateľ, ktorého si môžeme predstaviť v roli osobného fitness trénera sledujúceho Vaše napredovanie. Práve vďaka nemu neskončíte ako väčšina ľudí, ktorí si stanovia novoročný záväzok, ale nevydržia ani do polovice januára.

Kam uložiť rezervu?

Nielen pani Mária z príbehu, ale aj naši klienti potrebujú vedieť, kam ukladať svoje peniaze pri tvorbe rezervy tak, aby:

1. Boli rýchlo dostupné, ale zároveň neboli ľahko „zneužiteľné“ na zbytočnosti.
2. Sa zhodnocovali nad úroveň inflácie.
3. Boli bezpečne uložené bez rizika straty.

Slováci často využívajú vkladové produkty ako bežný účet, sporiaci účet alebo termínované vklady, avšak tieto možnosti majú svoje problémy:

1. Dostupnosť: Peniaze na bežnom alebo sporiacom účte sú ľahko dostupné, čo môže viesť k ich neplánovanému použitiu a vytvoreniu nulovej rezervy.
2. Zhodnotenie: Úroky na týchto účtoch sú veľmi nízke, čo znamená slabé zhodnotenie úspor.
3. Bezpečnosť: Vkladové účty nie sú úplne bez rizika; klienti môžu byť vystavení podvodom, čo môže viesť k strate veľkých súm.

Riešenie

Pozrime sa spolu na príklad toho, ako môžete vytvoriť rezervu, ak si odkladáme ako pani Mária z príbehu vyššie 100€ mesačne po dobu 3 rokov do depozitného konta:

Čo si z článku zobrať?

Vytvorenie finančnej rezervy je kľúčové pre stabilitu a pohodu domácnosti. Hoci vyžaduje disciplínu, dlhodobé výhody prevyšujú počiatočné ťažkosti. S úsporami získate ochranu proti nečakaným výdavkom a znížite stres. Aby ste efektívne vytvorili rezervu, obráťte sa na skúseného finančného sprostredkovateľa, ktorý vám pomôže s plánovaním a dodržiavaním vašich cieľov.

Zdroje

https://www.forbes.sk/financnu-rezervu-nema-42-percent-slovakov-tlak-na-rodinny-rozpocet-si-vybera-dan-na-dusevnom-zdravi/?fbclid=IwZXh0bgNhZW0CMTAAAR0Yj2wIHaApT8ZW9HDkN7396oHCfPg75Fwwa_NJl0x1WvDcaqsa_KUJtFE_aem_SR5Z-T07AjCHMxgKTkbr8w

Príklad – vlastné spracovanie tabuľky, Unsplash